ایسا قرضہ جو رہن پر حاصل کیا جائے

رہن قرض ایک قسم کا قرض ہے جو گھر کی خریداری کے لیے مالی اعانت کے لیے استعمال ہوتا ہے۔ یہ خود گھر کے ذریعہ محفوظ ہے، مطلب یہ ہے کہ اگر قرض لینے والا قرض ادا کرنے میں ناکام ہوجاتا ہے، تو قرض دہندہ جائیداد پر قبضہ کرسکتا ہے۔ رہن کے قرضے عام طور پر طویل مدتی قرضے ہوتے ہیں، جن میں مقررہ شرح سود اور 15 سے 30 سال کی مدت میں ماہانہ ادائیگی ہوتی ہے۔

رہن کے قرضے عام طور پر بینکوں، کریڈٹ یونینوں اور دیگر مالیاتی اداروں کے ذریعے پیش کیے جاتے ہیں۔ قرض کی رقم قرض لینے والے کے کریڈٹ سکور، آمدنی اور دیگر عوامل پر مبنی ہے۔ قرض دہندہ گھر کی قیمت اور ڈاون پیمنٹ کی رقم پر بھی غور کرے گا۔

رہن کے قرض کے لیے درخواست دیتے وقت، دستیاب قرضوں کی مختلف اقسام اور ہر ایک سے وابستہ شرائط و ضوابط کو سمجھنا ضروری ہے۔ رہن کے قرضوں کی عام اقسام میں مقررہ شرح رہن، ایڈجسٹ ایبل شرح رہن، اور جمبو لون شامل ہیں۔

مقررہ شرح رہن میں قرض کی زندگی کے لیے ایک مقررہ شرح سود اور ماہانہ ادائیگی ہوتی ہے۔ ایڈجسٹ ایبل ریٹ مارگیجز کی ابتدائی مقررہ شرح کی مدت ہوتی ہے، جس کے بعد شرح سود اور ماہانہ ادائیگی تبدیل ہو سکتی ہے۔ جمبو لون روایتی قرضوں سے بڑے ہوتے ہیں اور عام طور پر زیادہ نیچے ادائیگی کی ضرورت ہوتی ہے۔

رہن والے قرض کے لیے خریداری کرتے وقت، متعدد قرض دہندگان کے نرخوں اور شرائط کا موازنہ کرنا ضروری ہے۔ قرض سے وابستہ فیسوں کو سمجھنا بھی ضروری ہے، جیسے کہ بند ہونے کی لاگت، ابتداء کی فیس، اور پوائنٹس۔

رہن کے قرضے گھر کی خریداری کے لیے مالی اعانت کا بہترین طریقہ ہو سکتے ہیں۔ محتاط تحقیق اور موازنہ کی خریداری کے ساتھ، قرض لینے والے اپنی ضروریات کے لیے بہترین قرض تلاش کر سکتے ہیں۔

رہن کے قرضے گھر کے مالکان کو بہت سے فوائد فراہم کرتے ہیں۔

1۔ کم سود کی شرح: رہن کے قرضوں میں عام طور پر دیگر قسم کے قرضوں کے مقابلے میں کم شرح سود ہوتی ہے، جو انہیں زیادہ سستی بناتی ہے۔ اس سے آپ کو قرض کی زندگی پر پیسہ بچانے میں مدد مل سکتی ہے۔

2۔ ٹیکس کے فوائد: رہن کا سود ٹیکس میں کٹوتی کے قابل ہے، جو آپ کے ٹیکس کے مجموعی بوجھ کو کم کرنے میں مدد کر سکتا ہے۔

3۔ لچکدار شرائط: رہن کے قرضے لچکدار شرائط پیش کرتے ہیں، جس سے آپ قرض کی لمبائی اور ماہانہ ادائیگیوں کی رقم کا انتخاب کر سکتے ہیں۔

4۔ ایکویٹی بنائیں: جیسے ہی آپ اپنے رہن کے قرض پر ادائیگی کرتے ہیں، آپ اپنے گھر میں ایکویٹی بنا رہے ہیں۔ اگر آپ کبھی اپنا گھر بیچنے کا فیصلہ کرتے ہیں تو یہ فائدہ مند ہو سکتا ہے۔

5۔ فکسڈ ادائیگیاں: رہن کے قرضوں میں مقررہ ادائیگیاں ہوتی ہیں، جو آپ کو مستقبل کے لیے بجٹ بنانے اور منصوبہ بندی کرنے میں مدد کر سکتی ہیں۔

6۔ سیکیورٹی: رہن کے قرضے قرض دینے والے اور قرض لینے والے دونوں کے لیے سیکیورٹی فراہم کرتے ہیں۔ قرض دہندہ گھر کے ضامن سے محفوظ ہوتا ہے، جبکہ قرض لینے والا قرض کی شرائط سے محفوظ ہوتا ہے۔

7۔ فنڈز تک رسائی: رہن کے قرضے گھر کی بہتری، قرض کے استحکام، یا دیگر بڑی خریداریوں کے لیے فنڈز تک رسائی فراہم کر سکتے ہیں۔

8۔ کریڈٹ بلڈنگ: رہن کے قرض پر ادائیگی کرنے سے آپ کو اپنا کریڈٹ سکور بنانے میں مدد مل سکتی ہے۔

رہن کے قرضے گھر کے مالکان کو بہت سے فوائد پیش کرتے ہیں، بشمول کم شرح سود، ٹیکس کے فوائد، لچکدار شرائط، بلڈنگ ایکویٹی، مقررہ ادائیگیاں، سیکیورٹی، فنڈز تک رسائی، اور کریڈٹ بلڈنگ۔ ان فوائد کے ساتھ، رہن کے قرضے گھر کی خریداری کے لیے مالی اعانت کا بہترین طریقہ ہو سکتا ہے۔

1۔ رہن کے قرض کی بہترین شرحوں کے لئے آس پاس خریداری کریں۔ بہترین سودا حاصل کرنے کے لیے مختلف قرض دہندگان کے نرخوں کا موازنہ کریں۔

2۔ قرض کی اس قسم پر غور کریں جو آپ کی ضروریات کے مطابق ہو۔ فکسڈ ریٹ مارگیجز ان لوگوں کے لیے بہترین ہیں جو مستقل ماہانہ ادائیگی چاہتے ہیں، جبکہ ایڈجسٹ ایبل ریٹ مارگیجز ان لوگوں کے لیے بہتر ہو سکتے ہیں جو مستقبل قریب میں منتقل یا دوبارہ فنانس کرنے کا ارادہ رکھتے ہیں۔

3۔ قرض کی لمبائی پر غور کریں۔ مختصر مدت کے قرضوں میں عام طور پر کم شرح سود ہوتی ہے، لیکن ماہانہ ادائیگی زیادہ ہوتی ہے۔ طویل مدتی قرضوں میں سود کی شرح زیادہ ہوتی ہے، لیکن ماہانہ ادائیگی کم ہوتی ہے۔

4۔ قرض کے ساتھ منسلک فیس پر غور کریں. کچھ قرض دہندگان ابتداء کی فیس، اختتامی اخراجات، یا دیگر فیسیں وصول کر سکتے ہیں۔ اس بات کو یقینی بنائیں کہ آپ دستخط کرنے سے پہلے قرض سے وابستہ تمام فیسوں کو سمجھتے ہیں۔

5۔ نیچے کی ادائیگی پر غور کریں۔ آپ جتنی زیادہ رقم ڈالیں گے، آپ کی ماہانہ ادائیگیاں اتنی ہی کم ہوں گی۔

6۔ اختتامی اخراجات پر غور کریں۔ بند کرنے کے اخراجات میں تیزی سے اضافہ ہو سکتا ہے، اس لیے اس بات کو یقینی بنائیں کہ آپ دستخط کرنے سے پہلے قرض سے وابستہ تمام اخراجات کو سمجھ چکے ہیں۔

7۔ قرض کی شرائط پر غور کریں۔ یقینی بنائیں کہ آپ قرض کی شرائط کو سمجھتے ہیں، بشمول سود کی شرح، قرض کی لمبائی، اور کوئی بھی قبل از ادائیگی جرمانہ۔

8۔ قرض دینے والے پر غور کریں۔ یقینی بنائیں کہ آپ ایک معروف قرض دہندہ کے ساتھ معاملہ کر رہے ہیں جو بہترین سودا حاصل کرنے کے لیے آپ کے ساتھ کام کرنے کو تیار ہے۔

9۔ قرض کی قسم پر غور کریں۔ بہت سے قسم کے قرضے دستیاب ہیں، بشمول روایتی، FHA، VA، اور جمبو لون۔ اس بات کو یقینی بنائیں کہ آپ دستخط کرنے سے پہلے قرضوں کی اقسام کے درمیان فرق کو سمجھتے ہیں۔

10۔ کریڈٹ سکور پر غور کریں۔ آپ کا کریڈٹ سکور آپ کی پیش کردہ شرح سود کو متاثر کرے گا۔ اس بات کو یقینی بنائیں کہ آپ قرض کے لیے درخواست دینے سے پہلے اپنے کریڈٹ سکور کو سمجھ لیں۔

سوال 1: رہن کا قرض کیا ہے؟
A1: مارگیج لون ایک ایسا قرض ہے جو رئیل اسٹیٹ کے ذریعے محفوظ کیا جاتا ہے۔ اس کا استعمال گھر یا دیگر رئیل اسٹیٹ پراپرٹی خریدنے کے لیے کیا جاتا ہے۔ قرض عام طور پر سود کے ساتھ وقت کی ایک مدت میں واپس کیا جاتا ہے۔

س2: رہن کے قرضوں کی مختلف اقسام کیا ہیں؟
A2: رہن کے قرضوں کی کئی قسمیں ہیں، بشمول مقررہ شرح رہن، ایڈجسٹ ایبل ریٹ مارگیجز، جمبو لون، FHA لونز، VA لونز، اور USDA لون۔

س3: ایک مقررہ شرح رہن کیا ہے؟
A3: ایک مقررہ شرح رہن ایک قرض ہے جس میں شرح سود ہے جو قرض کی پوری زندگی میں یکساں رہتا ہے۔ قرض کی مدت کے لیے ماہانہ ادائیگیاں وہی رہیں گی۔

Q4: ایڈجسٹ ایبل ریٹ مارگیج کیا ہے؟
A4: ایڈجسٹ ایبل ریٹ مارگیج (ARM) سود کی شرح کے ساتھ قرض ہے جو وقت کے ساتھ بدل سکتا ہے۔ ابتدائی سود کی شرح عام طور پر ایک مقررہ شرح رہن سے کم ہوتی ہے، لیکن شرح وقت کے ساتھ ساتھ بڑھ یا گھٹ سکتی ہے۔

س5: جمبو لون کیا ہے؟
A5: جمبو لون ایک ایسا قرض ہے جو فیڈرل ہاؤسنگ فنانس ایجنسی کی طرف سے مقرر کردہ قرض کی حد سے زیادہ ہے۔ ان قرضوں میں عام طور پر زیادہ سود کی شرح ہوتی ہے اور ان کے لیے نیچے ادائیگی کی ضرورت ہوتی ہے۔

Q6: FHA قرض کیا ہے؟
A6: FHA قرض ایک ایسا قرض ہے جو فیڈرل ہاؤسنگ ایڈمنسٹریشن کے ذریعے بیمہ کیا جاتا ہے۔ یہ قرضے کم کریڈٹ سکور اور کم ادائیگیوں کے ساتھ قرض لینے والوں کی مدد کے لیے بنائے گئے ہیں۔

س7: VA قرض کیا ہے؟
A7: VA قرض ایک ایسا قرض ہے جس کی ضمانت محکمہ ویٹرنز افیئرز نے دی ہے۔ یہ قرضے سابق فوجیوں اور فعال ڈیوٹی والے فوجی اہلکاروں کے لیے دستیاب ہیں۔

س8: USDA قرض کیا ہے؟
A8: USDA قرض ایک ایسا قرض ہے جس کی ضمانت ریاستہائے متحدہ کے محکمہ زراعت نے دی ہے۔ یہ قرضے دیہی علاقوں میں قرض لینے والوں کے لیے دستیاب ہیں اور انہیں گھر خریدنے میں مدد کے لیے ڈیزائن کیا گیا ہے۔